QUESTION: Акції чи облігації — що обрати?

Вибір між акціями та облігаціями залежить від ваших особистих фінансових цілей, горизонту планування та психологічної готовності до ризиків. Акції є часткою в бізнесі конкретної компанії. Вони володіють високим потенціалом прибутковості в довгостроковій перспективі, але водночас несуть у собі підвищений ризик і сильну волатильність. Цей інструмент ідеально підходить для довгострокових цілей із горизонтом від десяти років і більше.

Облігації — це боргові розписки компаній або держави, які гарантують інвестору регулярний фіксований дохід і повернення номіналу наприкінці строку. Вони відрізняються низьким рівнем ризику і підходять для консервативних цілей або формування захисної частини портфеля.

Для визначення оптимального балансу між цими інструментами часто використовується емпіричне правило: від числа сто відніміть ваш поточний вік, і отриманий результат покаже відсоток акцій у вашому портфелі. Наприклад, у тридцять років частка акцій може становити сімдесят відсотків, а облігацій — тридцять. З віком частка консервативних інструментів повинна поступово збільшуватися для захисту накопиченого капіталу.