Як враховувати борги в особистому капіталі (net worth)?

Облік боргових зобов'язань у розрахунку особистого капіталу, або чистого капіталу, є важливим інструментом об'єктивної оцінки вашого фінансового здоров'я. Чистий капітал розраховується за простою формулою, згідно з якою із загальної вартості всіх наявних у вас активів вираховуються всі накопичені борги та зобов'язання. До активів належать готівкові заощадження, банківські вклади, інвестиції, нерухомість і цінне майно, а до пасивів — іпотека, автокредити, споживчі позики та борги перед знайомими.

Регулярне відстеження цього показника допомагає бачити реальний прогрес на шляху до фінансової незалежності, навіть якщо в поточний момент на ваших банківських рахунках зовсім небагато вільних грошей. Коли ви виплачуєте іпотеку або споживчий кредит, розмір ваших пасивів зменшується, а чистий капітал автоматично зростає, навіть якщо вартість вашого майна залишається колишньою.

Ведення такого обліку дозволяє вчасно помітити тривожні тенденції, наприклад, ситуацію, коли боргове навантаження зростає швидше, ніж вартість активів. Практика показує, що складання щомісячного звіту про власний капітал дисциплінує людину, змушує більш усвідомлено підходити до нових витрат і наочно демонструє результати довгострокового фінансового планування. Ви на цифрах бачите, як кожен достроково погашений кредит наближає вас до позитивного та стабільного фінансового балансу.