Риск-профиль и цели: что делать, если просадка вызывает стресс?

Відчувати стресс при вигляді просадки інвестиційного портфеля — це абсолютно нормальна психологічна реакція для будь-якого інвестора, особливо якщо він тільки починає свій шлях на фінансовому ринку. Щоб знизити рівень тривожності та захистити себе від емоційних і необачних вчинків, важливо заздалегідь підготуватися до гіршого розвитку подій і вибудувати чіткий план дій ще до того, як ринок почне падати.

Для цього в першу чергу необхідно детально прорахувати два сценарії розвитку подій: базовий, на який ви розраховуєте за сприятливої ситуації, і стрес-сценарій, який передбачає серйозне падіння вартості ваших активів на тридцять або навіть п'ятдесят відсотків. Оцифруйте ці збитки в конкретних грошових знаках, щоб вони перестали бути абстрактним страхом і перетворилися на зрозумілі цифри, до яких можна морально звикнути.

Крім того, обов'язково закладіть у свій особистий та інвестиційний план додатковий фінансовий запас у розмірі десяти-двадцяти відсотків від загальної суми капіталу, який зберігатиметься в надійних і високоліквідних інструментах, наприклад, на банківському вкладі. Цей резерв допоможе вам почуватися в безпеці та забезпечить подушку безпеки на випадок непередбачуваних життєвих обставин.

Також вам потрібно заздалегідь, у спокійній обстановці, прийняти рішення про те, які саме витрати або регулярні інвестиційні внески ви скоротите або тимчасово заморозите в першу чергу, якщо ваша поточна фінансова ситуація погіршиться. Наявність такого готового алгоритму дій повертає відчуття контролю над ситуацією, знижує рівень стресу та дозволяє холоднокровно слідувати довгостроковій стратегії, незважаючи на тимчасові коливання ринку.