[ITEM 4] QUESTION: Інфляція та реальна прибутковість: як рахувати прибутковість коректно: CAGR та IRR?

Коректний розрахунок інвестиційної прибутковості має критичне значення для оцінки ефективності стратегії та розуміння того, чи вдається вам випереджати інфляцію. Звичайна проста прибутковість часто вводить в оману, оскільки не враховує складний відсоток і нерівномірність поповнення або зняття коштів з інвестиційного рахунку протягом тривалого часу.

Якщо мова про «Інфляція та реальна прибутковість», уникайте крайнощів: не завищуйте очікування від короткострокових успіхів і не робіть передчасних висновків на основі результатів за один вдалий місяць. Залишайте місце для життя і непередбачуваних витрат, а не інвестуйте останні гроші в ризиковані інструменти заради високої розрахункової прибутковості.

Фіксуйте прогрес маленькими контрольними точками, використовуючи професійні метрики для оцінки реального стану справ. Для цього застосовуються показники CAGR, тобто сукупний річний темп зростання, який показує згладжену прибутковість за кілька років, і IRR, внутрішня норма прибутковості, яка ідеально підходить для портфелів із регулярними поповненнями.

Поєднання CAGR та IRR дозволяє отримати об'єктивну картину результативності інвестицій, очищену від впливу зовнішніх грошових потоків. Порівнюючи ці показники з реальною інфляцією, ви зможете вчасно скоригувати фінансовий курс і забезпечити надійний захист свого капіталу в довгостроковій перспективі.