Что такое долговая нагрузка (DTI) и как её считать?

Показатель долговой нагрузки или DTI представляет собой ключевой финансовый коэффициент, который отражает отношение общих ежемесячных обязательств по кредитам и займам к совокупному регулярному доходу человека. Этот инструмент активно используется кредитными организациями для оценки платежеспособности клиентов, а также самими гражданами для контроля собственного бюджета и предотвращения ситуации потенциального дефолта.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать этот показатель, необходимо воспользоваться специальной формулой. Сначала следует сложить все текущие обязательные платежи по имеющимся кредитам, ипотеке, автокредитам, кредитным картам и микрозаймам. Полученную сумму делят на общую величину ежемесячного чистого дохода семьи или конкретного человека, после чего результат умножают на сто процентов для получения итогового значения в процентах.

При оценке полученного результата финансовые эксперты и банки опираются на общепринятые стандарты безопасности. Чем ниже итоговый процент, тем выше шансы на одобрение нового кредита и тем безопаснее финансовое положение заемщика. Считается, что комфортный уровень долговой нагрузки не превышает тридцати процентов, умеренный находится в диапазоне до пятидесяти процентов, а превышение этого порога существенно повышает риски финансовых трудностей.

В реальной жизни знание своего показателя DTI помогает вовремя остановиться перед оформлением новых займов. Если расчеты показывают критическое приближение к опасной черте, стоит пересмотреть свои расходы, отказаться от спонтанных покупок или рассмотреть вариант рефинансирования действующих кредитов. Это позволит объединить несколько мелких платежей в один с более длительным сроком и меньшей ежемесячной нагрузкой на семейный бюджет.